什么是增额终身寿险?

所谓增额终身就是指保额可以持续地递增，通俗解释就是在投保的时候，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增加，直至终身，保额会越来越大。比如投保100万，每年的增额为3%，那么第2年的保额就会变成103万。

为什么不买增额寿险?

原因1：保障单一

增额终身寿险仅提供身故或全残的保障，虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障，但是保障单一，如果发生疾病住院或者确诊重疾等，不属于增额终身寿险的保障责任，无法获得赔付。

原因2：收益不高

增额终身寿险按照固定年复利增加，比如按照3.5%、3.8%年复利固定增值，相对年金险万能账户5%年复利而言要稍低。

原因3：保费贵

增额终身寿险一年保费上万甚至上十万，缴纳的时间长，需要连续几年甚至十年缴纳，对于普通的工薪家庭来说压力大且难以负担。

原因4：中途退保有损失

增额终身寿险退保退现金价值，如果没有超过已交保费，急需资金周转通过减保或退保来获得资金的话，会有损失。

原因5：回本时间长

增额终身寿险回本时间需要等到保费交完，甚至是交完保费几年之后。另外保费缴纳太少的话，虽然有一定理财属性，但是年限达不到的话，回报也会少。

原因6：有一定投保门槛要求

增额终身寿险需要满足最低投保保费门槛，有高有低，高的需要年交保费达到几万。

原因7：前期身故保障低

相比定期寿险而言，在缴费期间内身故，赔付已交保费或现金价值的较大值，保险杠杆不高，它需要时间的积累，最终获得的身故保险金才会越多。

原因8：需要长期存储

增额终身寿险短期内看不到多少收益，它是通过复利计息，资金存在保单里的时间越长，收益就越高。要想达到高收益，20年的储存时间是跑不了的。

原因9：有一定健康要求

虽然属于理财产品，但是患有严重的大病，也是买不了这款产品的。比如癌症、冠心病等。

原因10：需要早规划

因为增额终身寿险需要长期持有才有高收益，如果希望用作养老，需要提前规划。